Инвестиции в России в 2019 году: эффективные вложения без потерь и рисков

В настоящее время инвестировать можно практически во что-угодно. Важно разобраться в этом процессе, и научиться выбирать наиболее перспективные направления для вложений. Прочтя нашу статью, вы узнаете о том, что необходимо знать и уметь, чтобы ваши инвестиции в России не обернулись убытками.

Что такое инвестиции?

В течение жизни каждый человек так или иначе соприкасается с инвестициями. Если рассматривать этот термин более широко, то под него попадает получение образования, занятия физической культурой, чтение книг и т. д. Речь идет о вложениях, которые со временем окупятся в виде профессиональных качеств, хорошего состояния здоровья и полезных навыков. Инвестирование в широком смысле — это совершение действий, нацеленных на будущую отдачу.

В экономическом смысле подразумевается деятельность, нацеленная на генерирование прибыли через некоторое время. Инвестиции в России выражаются в приобретении акций и облигаций, покупке объектов недвижимости, патентов.

К сожалению, многие граждане в нашей стране не обладают высокой финансовой грамотностью, поэтому они недооценивают выгоду от долгосрочных вложений. С сугубо экономической точки зрения, речь идет о приобретении материальных или нематериальных активов, которые будут приносить прибыль в будущем.

«Правильный подход к инвестированию формулируется так — деньги должны делать деньги.»

Инвестирование подразумевает единовременные траты, которые начнут приносить регулярный доход. Это самый удобный метод получения пассивного дохода.

Если просто хранить свои деньги в сейфе со временем они потеряют часть своей ценности из-за инфляции. Таким образом инвестирование позволяет не только сохранить средства, но и приумножить их.

Какими бывают инвестиции?

Чтобы досконально понимать особенности процесса инвестирования необходимо ознакомиться с разновидностями вложений. Их группируют по 5 основным свойствам. Инвестиции в России разделяют по:

• Форме собственности. Их классифицируют на частные, иностранные, государственные и комбинированные. Ключевую роль в определении разновидности играет инвестор, выделяющий средства. Отметим, что для каждой страны особенно важен объём иностранных инвестиций.
• Уровню риска. Они могут быть умеренными, консервативными и агрессивными. Последний вариант подразумевает наличие значительных рисков, оправданных высокой прибыльностью. Умеренные — представляют собой компромиссное соотношение между рисками и стабильностью. Консервативная разновидность вложений нацелена на генерирование дохода с минимальным уровнем риска.
• Срокам. Вложения различают на три категории. Они бывают долгосрочными — свыше 3 лет, среднесрочными — от 1 до 3 и краткосрочными — менее 1 года.
• Назначению. Инвестирование в предприятие относят к прямым вложениям. Участие в нематериальных проектах считают нефинансовыми инвестициями. Приобретение пакета различных ценных бумаг называют портфельными вложениями.
• Объектам. Инвестиции могут относить к венчурному, спекулятивному и реальному типу. В последнюю категорию входит оборудование, бизнес, объекты недвижимости и другие материальные активы, которые способны давать прибыль. В число финансовых инструментов входят акции, фьючерсы, опционы и тому подобное. Спекулятивные вложения — активы, приобретаемые для последующей перепродаже по более высокой цене. К ним относятся валюты, акции, драгоценные металлы и т. д. Венчурные — инвестиции, нацеленные на развитие предприятия.

Разбираясь в видах вложений, вы сможете лучше ориентироваться в выборе направления инвестирования. В конечном итоге, это позволит вам выбрать наиболее оптимальный для вас вариант.

Что характерно для процесса инвестирования?

Любые инвестиции можно охарактеризовать по пяти параметрам:

1. Рискованность. Чем она больше, тем выше размер потенциальной прибыли.
2. Уровень доходности. Важнейший параметр, на который инвестор должен обращать внимание в первую очередь. Высокая доходность, как правило, сопряжена с существенными рисками.
3. Объём. Под этим параметром понимают сумму денежных средств, используемую инвестором для вложений. Чем большими средствами обладает человек, тем большее число объектов можно выбрать для инвестирования.
4. Срок. Длительность размещения средств. Финансовая стратегия, риски и прибыль напрямую зависят от сроков инвестиций.
5. Цель. Формулируется в денежном эквиваленте. Подразумевается объем прибыли, на которую рассчитывает инвестор в случае успешного развития событий. Его определяют еще до начала вложений, исходя из объективной оценки ситуации.

«Задача грамотного инвестора рассматривать все перечисленные параметры при подборе метода и объекта инвестиций. Чтобы увеличить свой капитал, необходимо отслеживать текущую ситуацию на рынке, правильно анализировать её, и своевременно принимать решения о смене стратегии.»

Какими бывают инвестиции в России?

Для граждан нашей страны самый актуальный вопрос — куда можно выгодно вложить средства в Российской Федерации? У многих людей преобладает мнение, что инвестиции в России — очень рискованные или вовсе невозможные.

На самом деле это совершенно не соответствует действительности. В Российской Федерации есть возможность делать выгодные вложения. Ниже мы рассмотрим ТОП-6 видов инвестирования, которые являются самыми популярными в нашей стране.

Вложения в коллекционные предметы

Существует довольно много людей, полагающих, что лучшие инвестиции в России — это покупка антиквариата, произведений искусства, и коллекционных напитков и других предметов, ценность которых постоянно растёт.

У таких вложений есть определенные недостатки. Они не приносят инвесторам ощутимой прибыли по следующим причинам:

• низкий уровень ликвидности активов;
• риски приобретения поддельной продукции;
• значительные комиссионные издержки;
• значительная стартовая цена;
• закрытость рынка.

Напрашивается вывод, что несмотря на популярность, этот метод не принесет ощутимого дохода в ближайшие 9-16 лет. При этом ждать результата несколько десятков лет не имеет смысла. Разумные инвесторы не поступают таким образом.

Инвестиционные фонды

Во многих странах мира вложения в инвестиционные фонды доступны всем: от рабочих до крупных бизнесменов. В России в этом отношении дела обстоят намного хуже. Из-за отсутствия страхования бизнес развит хуже, поэтому большинство игроков на фондовом рынке не могут застраховаться от возможных рисков. Это ощутимо бьет по доходности паевых инвестиционных фондов.

В нашей стране официально зарегистрировано около 1500 ПИФов. Больше половины из них — закрытые. То есть они не предоставляют сведения о своей деятельности. Если оценивать работу открытых ПИФов, также напрашивается вывод об их чрезмерной рискованности, которая будет даже выше, чем при самостоятельном инвестировании. Конечно, есть признанные лидеры рынка, выдающие порядка до 100% годовых. Однако даже у них могут происходить просадки до 30% от изначальной суммы счёта.

Инвестиции в подобные фонды — огромный риск. Есть мнение, что в течение 10 лет экономика РФ трансформируется в инвестиционную модель. Если это произойдёт, роль ПИФов возрастет, а это неизбежно приведёт к повышению их уровня надёжности.

ПАММ счета и Forex

Данный способ инвестирования появился относительно недавно. Он стал доступен широкой аудитории с развитием информационных технологий и коммуникаций. Брокеры рынка Форекс, привлекающие миллионы инвесторов и трейдеров по всему миру, создали доверительную модель управления депозитами своих клиентов. Фактически, появилась возможность давать в управление деньги трейдерам, которые приносят доход путём осуществления биржевых спекуляций.

ПАММ — пожалуй, очень рискованный метод инвестирования. При этом дело даже не только в высокой волатильности и непредсказуемости Форекса, а в огромном числе мошеннических брокерских контор. Они способны заморозить средства инвестора без объяснения каких-либо причин. Отметить, что теоретически ПАММ инвестиции способны генерировать доход, при правильном подходе к делу, на уровне от 100% до 400% годовых.

«Если вы всё же решили попробовать данный вид инвестирования, рекомендуем досконально изучить имеющуюся информацию о трейдере, которому собираетесь доверить в управление свои активы, и брокере. Обращайте внимание на наличие лицензии, числе клиентов и отзывы.»

Если брокерская контора имеет хорошую репутацию и давно работает на рынке, можно попробовать вложить средства в успешного трейдера. Однако нужно постоянно отслеживать изменения на своём торговом счёте, чтобы в случае возникновения ошибочных действий со стороны исполнителя вы могли вовремя вывести капитал.

Фондовый рынок

Приобретение акций — распространённые инвестиции в России. Однако в настоящее время на рынке значительная волатильность. В таких условиях вкладывать в российские ценные бумаги рискованно.

«Фондовый рынок РФ характеризуется высокими показателями доходности. При разумном подходе к инвестированию возможная прибыль составит 100-200% годовых.»

Выбирают 2 направления деятельности: инвестирование и биржевые спекуляции. Последний вариант подразумевает постоянное совершение сделок покупки-продажи акций с целью получения дохода за счет разницы цен. Биржевые спекуляции очень рискованные. Чтобы заниматься этим видом деятельности, необходимо обладать определёнными знаниями и навыками.

Инвестирование в ценные бумаги подразумевает их приобретение до погашения (облигации) или систематического получения дивидендов (акции). Успешный инвестор подбирает портфель активов, способный компенсировать просадку при отрицательной динамике цен, и дающий постоянный доход на протяжении всего периода размещения.

Многие брокеры консультируют своих клиентов в отношении выбора ценных бумаг. Это позволяет новичкам увереннее заниматься данным видом деятельности.

Для развития экономики России важное значение играет объём иностранных инвестиций в фонды. Они способствуют развитию национальной экономики. В настоящее время уровень иностранных инвестиций, в связи с неблагоприятной международной обстановкой существенно снизился.

Вложения в объекты недвижимости

Считается одним из распространённых вариантов инвестиций в России. Стоимость недвижимости существенно различается в разных субъектах РФ. Однако такие объекты объединяет один большой плюс — возможность получения средств за счет аренды.

За всю новейшую историю нашей страны недвижимость в среднем демонстрирует рост стоимости в среднем на 5-6% в год. Исключения были только во время кризисных явлений. По ценам на недвижимость сильно ударила деноминация 1998 года, спад в мировой экономике в 2008, и кризис внутри самой РФ в 2015-2016 годах.

Получение прибыли за счет аренды — самый удобный и популярный способ заработка. Рассмотрим для примера столицу. Здесь стоимость недвижимости постоянно растет, это открывает неплохие перспективы в отношении инвестиций в различные объекты, в том числе — жилые.

Небольшая квартира в столице, ценой в 5 миллионов, платежи по аренде могут достигать до 250-300 тысяч рублей ежегодно. При том само жилье будет дорожать в среднем на 11% в год, что практически полностью перекрывает инфляцию национальной валюты.

Инвестиции в недвижимость пользуются популярностью из-за простоты их осуществления. Для оформления операции придется заключить договор купли-продажи, и осуществить налоговые отчисления в государственный бюджет. После этого объект становится собственностью другого человека.

К минусам следует причислить длительный срок окупаемости и невысокую ликвидность таких активов. Инвестиции в недвижимость принесут ожидаемый эффект лишь через 7-12 лет. Низкий уровень ликвидности показывает, что продавать актив за его реальную стоимость придется достаточно долго. Если инвестору срочно понадобятся денежные средства, он будет вынужден реализовать объект дешевле, его рыночной стоимости.

Банковские депозиты

Самым популярным видом инвестиций в РФ считаются банковские вклады. Они по-прежнему считаются самым надёжным способом долгосрочных вложений. Депозиты в банках способны покрыть инфляционные потери и принести небольшую прибыль. Таким способом можно генерировать прибыль в размере 7-8% годовых.

Депозит в банке — мощный инструмент защиты средств от инфляции. Основное преимущество заключается в возможности сохранить деньги. Метод выгоден тем, что позволяет защитить свой капитал людям, не стремящимся к более рискованным операциям.

Популярная ошибка — вкладывать средства в самые популярные и известные банковские учреждения страны. Они предлагают далеко не самые выгодные условия для физических лиц. В менее популярных банках проценты по депозиту будут ощутимо меньше.

Рекомендуется выбирать для инвестиций финансовые учреждения, входящие в ТОП-50. Наиболее актуальными из них считаются: Связь-Банк, Тинькофф, БинБанк и другие. Такие банки заинтересованы в привлечении инвестиций со стороны населения России значительно больше. Поэтому они и предлагают более выгодные условия размещения депозитов.

Характеристика иностранных инвестиций в Россию

Вложения в экономику нашей страны являются мощным фактором её развития. Благодаря действиям инвесторам, мы имели возможность наблюдать бурный рост целых отраслей на протяжении последних 15 лет. Иностранные инвестиции в РФ имеют ряд важных особенностей. В их число входят следующие нюансы:

1. Ключевым направлениями для иностранных инвестиций являются сырьевой и торговый сектор экономики. Стремительный рост демонстрируют лишь предприятия, осуществляющие добычу природных ресурсов, и структуры с мощной поддержкой государства. На них приходится около 90% иностранных инвестиций в России.
2. Большая часть вложений представляют собой кредиты. Данный фактор можно трактовать, как неблагоприятный. Подобные иностранные инвестиции нельзя назвать полноценными. Они не работают на экономику РФ в долгосрочном периоде. Российские компании просто берут кредиты в европейских банках, а затем возвращают их с процентами. Это совсем не то качество иностранных инвестиций, которое приносит позитивный экономический эффект.
3. В России присутствует проблема вывоза капитала. Иностранные инвестиции не способствуют её решению. Это наглядно видно в данных экономической статистики. К примеру, иностранные инвестиции со стороны «киприотов» в РФ в 2014 году составили около 60 миллиардов USD. Этот объём превышает в несколько раз всю экономику Кипра. Напрашивается вывод: в нашей стране теневой капитал никак не фиксируется, и выводится из РФ. Только небольшая его часть возвращается в экономику. Часто эти процессы замаскированы под приток иностранных инвестиций.
4. В кризисные годы объемы вложений в экономику резко сократились. Это привело к серьёзным убыткам со стороны структур, в которых присутствовали иностранные инвестиции. В настоящее время экономика показывает некоторое оживление. Однако чтобы уровень иностранных инвестиций достиг прежнего уровня должны пройти годы.

Вложения в национальную экономику из-за рубежа являются важным фактором экономического роста. На сегодняшний день, к сожалению объёмы реальных иностранных инвестиций в Россию неуклонно снижаются.

Инвестиции в России: как управлять вложениями?

Вложения требуют эффективного управления. Этот процесс можно свести к 3 ключевым этапам:

1. Оценка перспектив. На этом этапе необходимо собрать максимум объективной информации об объекте инвестирования и текущем положении дел на рынке. Правильная аналитика позволяет определиться с направлением инвестирования, его сроками и потенциальной доходностью. Без этого осуществлять какие-либо инвестиции в России очень рискованно.
2. Реализация выбранной стратегии. Это этап воплощения задуманного. Стратегия может заключаться в покупке акций, облигаций, недвижимости, драгоценных металлов или вложения в ПАММ. Главное, действовать строго по намеченному плану.
3. Контроль инвестиций. Нужно внимательно следить за происходящими изменениями на рынке, и своевременно реагировать на них. Наглядней всего этот процесс видно на примере инвестиций в ценные бумаги или валюту. При появлении крайне негативных новостей о выбранных вами активах их рекомендуется, как можно быстрей, продать. Так вы сможете защитить свои инвестиции в России от убытков.

«Наиболее сложный этап — формирование стратегии. Грамотное планирование позволит адекватно оценить перспективы вложений. Оцените сколько средств нужно вложить для получения приемлемого уровня прибыли, и длительность размещения.»

ТОП-5 советов новичку

Начинающий инвестор должен быть предельно осторожным и внимательным в своих действиях. Если вы решили осуществлять инвестиции в России, следуйте следующим рекомендациям:

1. Действуйте по плану. Инвестор должен действовать строго в рамках разработанной им стратегии. Нужно заранее определиться с тем, сколько средств вы рассчитываете использовать, на какую прибыль рассчитываете и в какие сроки. Разработка такого плана — первый шаг к грамотным инвестициям. Строгое следование ему станет основой для будущего дохода. Идеальных планов не бывает, в какой-то момент вам придётся отклониться от намеченного. Воспринимайте его в качестве некоего «каркаса» своих вложений.
2. Изучите инвестиционную нишу. Например, не нужно вкладывать средства в акции компаний, деятельность которых не была детально проанализирована. Сначала нужно изучить состояние всей отрасли, в которой работает предприятие. Затем оцените перспективы конкретной компании. Исходя из полученных результатов составьте прогноз, и примите решение о вложении своих средств.
3. Контролируйте объект инвестиций. После осуществления вложения работа не заканчивается, а только начинается. Грамотные инвесторы постоянно мониторят состояние рынка, в том числе и объекта своих вложений. В некоторых случаях будет правильней раньше срока продать приобретенные ранее активы, чтобы не допустить возможных убытков.
4. Правильно управляйте рисками. Если объект вложений стремительно теряет свои преимущества, имеет смысл пересмотреть свою стратегию. Ключ к эффективному инвестированию лежит в диверсификации активов. Не вкладывайте все средства в один актив. Соберите портфель из нескольких объектов, которые могли бы компенсировать возможную просадку друг друга, и дать прибыль, даже в том случае, если один из них приносит убытки.
5. Уберите эмоции. Эта рекомендация актуальна для всех вопросов, связанных с деньгами. Излишне эмоциональным людям тяжело контролировать свои финансы. Аналитику и осуществление сделок нужно проводить на холодную голову. Трезво взвесьте все плюсы и минусы, которыми обладают ценные бумаги или любые другие активы, и действуйте рационально.
6. Если вы будете строго следовать этим рекомендациям, вы сможете избежать сильных рисков, и опасности понести серьёзные убытки. Помните, что главная задача — сохранить свои деньги. Лучше делать надёжные инвестиции, которые принесут гарантированный, пусть и небольшой доход, чем рискованные вложения с непредсказуемым результатом.
7. Не забывайте о самом главном правиле. Главный объект инвестирования — это человек. Прежде всего, вкладывайте средства в себя, в том числе: в обучение и здоровье. Такие инвестиции гарантировано окупятся, и будут приносить доход даже в самое неблагоприятное с экономической точки зрения время.